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2023-12-14
房產知識

公教房貸利率好嗎?一次看築巢優利貸申請資格、試算及利率比較!

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現在各家銀行推出的貸款方案五花八門,您知道公教房貸利率是什麼嗎?又瞭解築巢優利貸申請資格、試算及利率的比較嗎?目前政府有針對公教人員提供優惠的公教房貸,即是「築巢優利貸」,它與其他的方案又有什麼不同呢?申請資格是否又有什麼不同呢?本文就一次帶你快速瞭解!



什麼是「公教房貸」?


公教房貸是指專門針對「公職人員」提供的房屋貸款產品。這類貸款通常具有一些特別的優惠條件,並提供更有利的借貸條件,例如利率較低、更長的還款年限及寬限期等等。 



目前有哪些公教房貸?

銀行名稱 公教房貸方案 最低房貸利率
1.台灣銀行 築巢優利貸2.0 2.06%
2.中國信託商業銀行 築巢優利貸 2.06%
3.國泰世華銀行

優質客戶購屋貸款

2.19%
4.台灣土地銀行 公教人員優惠房貸 2.06%
5.新光商業銀行 菁英族群房貸 2.36%
6.上海商業儲蓄銀行 金湧房貸專案 2.10%
7.台新國際商業銀行 公教巢好貸 2.06%
8.全國農業金庫 公教人員房屋優惠貸款 2.15%


「築巢優利貸」的條件、申請辦法、利率及試算


申請條件
-適用對象:公務機關、公立學校及公營事業編制內員工。(不適用於軍職、試用、約聘、非現職人員)
-擔保品條件:
• 用途為住宅、或商業兼住宅
• 非為中央銀行定義之高價住宅
• 需為第1戶或非位於6都及新竹縣市之第2戶

申請辦法
經行政院公開徵選方式,由「臺灣銀行」及「中國信託商業銀行」獲選承攬2022 年至 2024 年築巢優利貸的相關業務,可至官網或臨櫃申請。

申請時備齊下列文件:
• 貸款申請書
• 身分證正反面影本
• 戶口名簿或戶籍謄本
• 在職證明正本
• 房屋稅單及地價稅單
• 買賣取得者檢附契約書影本
• 土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本

房貸利率:目前年利率為2.06%,依中華郵政二年期定期儲金機動利率固定加碼0.465%(浮動計息)

申請試算
-試算假設條件:
• 房屋價值:1,000 萬元
• 可貸金額:850 萬元
• 貸款年限:30年
• 寬限期:5年
• 利率假設:假設 30 年內央行均無升降息的調整
• 計息方式:本息平均攤還法,固定年利率為2.06%。


-試算結果:
• 寬限期每月應繳利息 17,167 元
• 非寬限期每月應繳本息 42,678 元

*試算參考資料來源:築巢優利貸、築巢優利貸2.0



「築巢優利貸」與其他貸款的差異&優缺點



優點:
• 利率較低。
• 還款期限較長,有助於降低每月還款額。
• 房貸審核過件率較高。

缺點:
• 申請資格僅限公職人員。
• 用途僅限於住宅購買或改建。
• 需提供財力證明文件及擔保品。

另外,針對築巢優利貸與一般貸款的差異分析如下表


項目 築巢優利貸 一般貸款
1.申請資格
2.利率 較低 較高
3.還款年限 35年為限 30年為限
4.審核速度 較快 較慢
5.寬限期 5年為限 3年為限
6.申辦費

無論您選擇「築巢優利貸」還是「一般貸款」,都應該根據您的個人財務狀況、目標和需求來做出明智的決策,每種貸款選項都有其優點和限制,因此在做出最終決定之前,建議您仔細評估,不論您最後選擇哪一種貸款,都希望本文能幫助您實現目標和夢想!



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