央行升息害慘誰？雙北房貸族壓力大；北市買房老小破，利率成數不如人

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發稿日期：2024.03.25

央行無預警升息半碼，住商機構彙整聯徵中心最新資料發現，與央行六波升息前的2022年Q1相比，全國核貸成數微增0.12個百分點，利率增加0.66個百分點，其中北市貸款利率增幅與核貸成數跌幅均居六都之首。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，除利率因升息增加外，核貸成數主要都會各有消長，但仍呈現正成長，顯見銀行對市場仍有一定信心。其中北市老宅、小宅交易比例高，此兩類物件貸款條件差，加上北市新案少，較不易出現整批交屋貸款，導致出現貸款成數偏低，利率卻偏高的狀況。

小宅老宅貸款差，個人條件是關鍵

從利率來看，北市2023年Q4貸款利率達2.12%，核貸成數中位數為76.84%，與2022年Q1數據相比，分別上漲0.7個百分點、下滑1.33個百分點。新北與台中房貸利率各增加0.67個百分點緊追在後，但各區差異不大。但值得注意的是，台中、台南的貸款利率都達2.14%，勝過其他四都。徐佳馨認為，會針對個別借款人採取不一態度，如為自營商恐怕多少影響貸款狀況，同時中南部標的在銀行貸款時條件就稍弱，多少影響利率與其他條件。

另觀察除了北市之外的五都，核貸成數中位數都已貼近於8成，此趨勢與政府推出「新青安」貸款有關。六都除了北市之外，都有不少重劃區議題，重劃區的低總價物件吸引年輕族購屋，而由於首購族手頭現金有限，大多得要貸滿8成才得買房，因此才讓五都核貸成數中位數均達近8成。

升息聲聲催，房貸戶多留意

大家房屋企研公關主任賴志昶指出，對於購屋人來說，升息半碼看似不多，但長期來說也會成為一大壓力，亦使得房貸族更要留預備金，特別是還有多間貸款要還款的買家，建議還是要保守以對，但對於自用買方來說，政府優惠房貸在過去多次升息後均有政策性補貼，已經申請優惠房貸的小資族不用擔心。

六都與全國近期貸款成數與利率變化
時間	2023Q4		2022Q1		增減幅
區域	核貸成數	貸款利率	核貸成數	貸款利率	核貸成數	貸款利率
台北	76.84	2.12	78.17	1.42	-1.33	0.7
新北	79.09	2.1	79.39	1.43	-0.3	0.67
桃園	79.44	2.12	79.41	1.46	0.03	0.66
台中	79.84	2.14	79.45	1.47	0.39	0.67
台南	79.71	2.14	79.19	1.48	0.52	0.66
高雄	79.63	2.12	79.81	1.49	-0.18	0.63
全國	79.4	2.12	79.28	1.46	0.12	0.66