下載住商APP 買房可以全額貸款嗎？全貸&超貸買房是什麼？專家3分鐘教你看！
全額貸款＆超額貸款是什麼？
相信對於不少有購屋需求的人來說，大多數人買房都會向銀行申請房屋貸款，其中，經常也會聽到所謂的「全額貸款」及「超額貸款」，以下就也來簡單為你說明什麼是全額貸款及超額貸款喔！
● 全額貸款：指銀行願意借出等同購買房屋的全部貸款金額，申貸給借款人。意指借款人不需支付任何頭期款，只需根據貸款條件分期還款即可。
● 超額貸款：指金融機構願意貸出超過房屋的實際市場價值給借款人，意指允許借款人以房屋做抵押，獲得比房屋價值更高的資金。
銀行可以全額／超額貸款嗎？
一般來說，房屋貸款最高只能貸款到房屋鑑價的八成，是無法全額貸款甚至超額貸款的，要特別注意的是，這邊說的是房屋的鑑價而不是成交價，房屋的類型、屋齡、所在地等，都會影響到房屋的鑑價。
零自備款／低首付的潛在隱藏成本＆風險
市面上有些房仲主打可以全額貸的房屋物件，或是號稱「零自備款」及「低首付」的物件，大多都是廣告的噱頭，主要是以8成的房貸+2成的其他貸款所組成，就是在兩成的頭期款或自備款部分，以信用貸款、民間的貸款或融資的方式給申貸者，以達成全額貸的方式。
要特別提醒，即使降低了一開始需要準備一筆錢支付自備款的成本，但之後每個月除了房貸之外，還要支付兩成的其他貸款，而且這兩成的貸款利率是大於房貸利率的，信用貸款利率通常為2%~13%左右，而房貸利率最低約2.185%，有著蠻明顯的差距，所以還是要依據自身的還款能力審慎評顧自己是否適合喔！
買房頭期款如果不夠，怎麼辦？
準備的頭期款不夠，除了信用貸款或民間融資之外，還有其他的好方法嗎？以下介紹四個頭期款不夠的好方法：
預售屋
預售屋的自備款在還款方式上，與中古屋或新成屋不一樣，可以不用一次繳清，按照期別可以分為頭期款、工程款以及尾款，付款的比例分別為頭期款10~15%、工程款10~15%以及尾款70~80%。
二胎房貸
如果在買房時，名下已經有房產，就可以用二胎房貸或是房屋增貸的方式來補足自備款的缺額。
● 二胎房貸：是將房屋以第二順位的方式抵押給銀行。
● 房屋增貸：則是在原房貸繳滿50%以上後，已繳清的部分再貸款以取得資金。
不論是哪一種方式，都會比信用貸款的利率來得低，可以多加利用。
保單借款
保單貸款是利用保單裡的保價金做擔保，可以貸款保價金八成的金額，保單貸款的優點是單利率計算，利率在2%~6.5%之間，每一年可以只還貸款的利息，是靈活運用資金的好管道，但要注意如果有貸款的保單要申請理賠，會先扣掉貸款的本金和利息才給付理賠的金額喔！
裝潢貸款
針對民眾裝潢房屋所提供的貸款方案，大致上可以根據提供的機構分為三類，銀行、金融機構提供的「裝潢房屋貸款」、政府提供的「修繕住宅貸款利息補貼」以及銀行、金融機構為了便利民眾取得資金而提供的「裝潢信用貸款」。
為什麼不推薦全貸＆超貸房屋？
房貸全額貸也就表示必須同時背負著兩筆貸款，如果自身還有車貸或其他的貸款，往往壓力會大得讓人喘不過氣。銀行一般會建議房貸支出不要超過家庭收入的30%，需要全額貸的人往往是身上自備款不夠，或是收入不高，在全額貸之下，貸款的支出一定會大於收入的30%，甚至是6、70%。
近年來隨著央行升息，房貸利率也隨之調升，將來可能還有調升的可能，而且房貸一揹就要2、30年，要保證自己持續有工作讓收入不能中斷，且不能有臨時的風險、事故發生，所以若要以全額貸買房務必要評估再三自身經濟狀況。除此之外，也可參考政府推出的新青年安心成家房貸，最高貸款額度可以到1,000萬元，貸款年限延長至40年，寬限期延長至5年等優點，可以大大降低想買房年輕人的門檻，善加利用各種工具及補助，祝福大家早日晉升有房一族喔！
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