房地產抵押是什麼？2024房屋抵押貸款利率＆試算方法一次看！

當生活中遇到需要大額的資金需求時，可以拿名下的房地產抵押貸款嗎？房地產抵押又是什麼呢？2024年房屋抵押貸款的利率是多少？本文就快速利用5分鐘，彙整房地產抵押利率、試算及相關案例，帶您逐一了解房地產抵押相關知識，並分享最新利率參考，善用房地產抵押貸款，讓它成為您實踐夢想和解決財務需求的神隊友！

房地產抵押是什麼？

房地產抵押是指當借款人向銀行、融資公司或民間其他金融機構申請貸款時，以擁有的房地產作為擔保的一種行為。透過房地產抵押申請貸款時， 房屋殘值是最終能借到多少錢的重要因素之一。

房地產抵押屬於長期貸款的一種，通常用於購買房產、裝修或其他大額支出。由於有房產當作抵押物，這類貸款的利率會低於無擔保品的貸款。如借款人無法按時還款，承辦貸款的機構可根據抵押協議處置該房地產（例如拍賣），以回收貸款金額。在房地產抵押過程中，借款人無法自由處分該房地產（如出售或再次抵押）。

房地產低押貸款種類
• 一般購屋貸款
• 房屋增貸
• 轉增貸
• 二胎房貸

房地產抵押的貸款利率＆試算方法

如果你想申辦房地產抵押貸款，建議可以瞭解各家銀行的貸款利率及貸款成數，看哪一種貸款利率最適合你。

房地產低押貸款種類

銀行	貸款利率	利率說明
中國信託銀行	年利率2.185%起	貸款成數最高85 成（公教房貸或轉增貸）
玉山銀行	二順位貸款 前6個月利率2.68%起。	貸款額度：新臺幣 50 萬元以上，依據顧客個別財資力及信用狀況而定。
台新銀行	利率2.6%起	最高可達房屋鑑價8成
永豐銀行	利率2.22%起	貸款成數最高 85 成

*表中資料僅供參考，實際利率依各銀行官方最新公告為準。

不動產抵押貸款v.s房貸之間的比較、差異

項目	不動產抵押貸款	一般房貸
申請原因	借款人需要額外資金運用在其他地方，遂以不動產作為抵押，向金融機構借款的過程	為了要買房子而去申請的貸款
貸款性質	• 靈活的融資工具 • 可以將現有的不動產作為抵押來獲取資金用於其他用途 • 可能有較高的利率 • 有較短的還款期限	• 針對購買房屋而設計的貸款 • 通常有較低的利率 • 有較長的還款期限
貸款對象	已擁有房產並有額外資金需求的人	通常針對首次購房者或想要更換住宅的人
審核資格比重	注重房屋本身的剩餘價值	借款人的經濟狀況及未來償還能力
利率條件	利率可能略高，但仍低於大多數無擔保貸款	政府及銀行通常針對首購族提供優惠的利率

房地產抵押的４大案例

【案例1】
張先生夢想要開一家咖啡廳，至少需要50萬元作為啟動資金。他決定用自己名下價值200萬的公寓申請房地產抵押貸款經過承貸的金融機構評估相關條件後，張先生獲得了70%的貸款額度，即140萬元，140萬成為張先生創業的啟動資金，成功實現人生夢想。

【案例2】
黃太太的女兒即將出國留學，四年留學費用加上生活費預計需要100萬元。黃太太以家中價值300萬的房產做抵押，獲得了120萬元的貸款額度，足以支付女兒的留學費用。

【案例3】
陳老闆經營一家小型企業，遇到季節性訂單短缺急需資金周轉。他用公司名下價值1000萬的廠房做抵押，獲得了500萬元的循環貸款額度，用於解決短期資金需求，成功解決了燃眉之急。

【案例4】
吳小姐的父親因病臨時需要進行一項重大手術，自費費用約50萬元。吳小姐以自己名下價值180萬的房子做抵押，獲得了60萬元的貸款，解決了燃眉之急。

綜觀上述，一般人面對房地產抵押貸款既定印象覺得複雜難懂，基本上只要掌握基本概念和計算方法，其實並不難理解，房屋抵押貸款是很常見的金融產品，無論是打算購入其他房產或是需要額外資金來做其他運用，都是一個不錯的選擇，建議決定申貸前，多比較不同銀行利率和條件，找到最適合自己的方案，也建議可以找專家諮詢相關方案內容，透過本文先幫您建立房地產抵押更清晰掌握，善用銀行資金讓財務管理更加順暢靈活。

房屋貸款試算

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※ 本文參考資料來源為「中華民國中央銀行全球資訊網」、「中國信託」等，內容如有異動均以官方最新公告為準。

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