青年購屋壓力山大，自備款平均需備340餘萬；北市晚一年買要多備百萬

近年來青年族群逐漸成為買房主力，不過隨著房價高漲，購屋壓力日益增重。住商機構彙整聯徵中心資料，全台20~40歲購屋族群，上半年平均需拿出342.8萬元的頭期款；其中，房價最高的台北市，頭期款則平均需準備668萬元，相較去年同期，多出近百萬元。大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶表示，房市雖說已進入盤整期，惟價格未明顯重挫，且由於銀行滿水位等因素，全台貸成數明顯降低，青年購屋壓力之重不言可喻。

全台購屋壓力升溫，北市青年自備款壓力最大

住商機構根據聯徵中心最新數據，彙整上半年六都暨全台20~40歲購屋族群相關房貸統計資訊，其中根據平均鑑估值與平均核貸成數，計算出青年購屋族的平均自備款。統計顯示，全台上半年青年購屋者平均自備款約需342.8萬元，相較去年同期增加23.5萬元；其中，北市20~40歲青年上半年平均頭期款達668萬元，為六都中最高，且相較去年增加99.7萬元，換言之，北市青年若晚一年買房，需多準備近百萬元的頭期款。

賴志昶認為，北市過往即是房價高漲區域，購屋負擔更是重中之重，加諸近期受銀行滿水位、限貸令等因素，民眾購屋申貸條件日益艱困，就算是相對較受銀行方青睞的青年族群，上半年平均核貸成數也僅剩71.4%，更增添北市青年購屋壓力，致使青年族晚一年買房需多自備百萬元的艱辛局面。

核貸成數下修，台北與高雄最明顯

賴志昶觀察，根據聯徵中心數據，不管是六都或全台，皆呈現平均貸款成數下降趨勢，其中尤以台北市、高雄市的貸款成數下降最多，主因各有不同，其中北市由於多屬高總價產品，受信用管制影響甚鉅，使銀行下修成數以降低授信風險；高雄市受惠於科技產業進駐，房價快速上漲，不過在地青年族群所得與房價落差擴大，加諸全台房市具有翻轉風險，致使銀行收緊核貸條件。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨提醒，目前銀行滿水位問題難解，年輕購屋族在面對自備款增加、核貸成數下降與利率墊升等三重壓力時，更需要審慎評估自身財務狀況，尤其市場適逢近年來最大交屋潮將至，房市前景亦不明朗，加諸今年整體市場盤整氛圍確定，購屋人應慎選置產地段，以免市場氛圍波動時，讓手中愛屋反而淪為負資產。

六都暨全台近年上半年房貸相關統計

區域	平均自備款(萬元)
	2024H1	2025H1	增減值
台北市	568.3	668	99.7
新北市	370.3	403.3	32.9
桃園市	301.6	321.3	19.7
台中市	312.2	323.1	10.9
台南市	267.4	296.7	29.3
高雄市	274	290.8	16.8
全台	319.3	342.8	23.5
區域	核貸成數
	2024H1	2025H1	增減值
台北市	73.8%	71.4%	-2.4%
新北市	75.0%	73.6%	-1.4%
桃園市	75.3%	74.8%	-0.5%
台中市	74.7%	74.5%	-0.2%
台南市	74.7%	73.9%	-0.8%
高雄市	76.0%	74.3%	-1.7%
全台	75.0%	74.0%	-1.0%
區域	平均利率(％)
	2024H1	2025H1	增減值
台北市	2.1	2.3	0.2
新北市	2.08	2.27	0.19
桃園市	2.11	2.27	0.16
台中市	2.12	2.3	0.18
台南市	2.08	2.28	0.2
高雄市	2.09	2.31	0.22
全台	2.1	2.28	0.18

註:統計自20~40歲購屋族上半年新增房貸件數。
資料來源:聯徵中心、住商機構彙整。

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