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2023-03-10
房產知識

首購族補助有多少?青年購屋貸款申請、流程及貸款利率一次看!

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你是首購族嗎?對於想買房的年輕人來說,首購族補助可以大幅減輕你的購屋壓力,究竟首購族補助有多少?這裡就也介紹青年購屋貸款申請、流程及貸款利率等資訊,讓您瞭解首購族定義及條件,並藉此也幫助首購族掌握貸款資訊,精準的找到符合您需求的房屋物件,並且順利申請到購屋貸款,給您安心入住圓滿美屋。



我符合「首購族」條件嗎?

在了解首購族補助方案前,記得先確認自己是否符合「首購族」的定義。許多人認為只要是「第一次購屋」就屬於首購族,但其實除了首次購屋者之外,只要符合以下條件之一,就可以被認定為是首購族喔!

符合首購族的定義:
名下無自有住宅:即便曾經擁有過房產,但在申請貸款時名下無登記自有住宅。
名下有土地或工廠,但無自有住宅:若名下有土地或工廠,但無自有住宅者。
共同持有房屋,但面積小於40平方公尺:與他人共同持有的房屋面積,小於40平方公尺。
配偶及未成年子女名下,無自有住宅:針對新青年成家貸款方案,要求申請人及其配偶和未成年子女名下都無自有住宅。

上述的四項條件,只要你符合其中一項,就屬於首購族的定義,並且可以享受到首購族的相關優惠及補助等。



首購族符合首購的條件首購補助,的確減緩購屋者初期購置成本壓力,名下無自有住宅符合首購條件就可享有相關優惠



首購族的頭期款預算,要怎麼抓?

一般來說,首購族頭期款在抓預算方面,建議抓你欲購買的房屋總價20%~40%,作為你的頭期款準備金額,實際上則會依銀行貸款成數的多寡,直接影響頭期款的占比。除此之外,不同的房型種類,所需要準備的頭期款金額也不同,以下也簡單做一個說明,以供參考。

預售屋:頭期款建議準備「2成以上」為佳
中古屋:頭期款建議準備房屋總價的「3成」為佳
新成屋:頭期款建議準備房屋總價的「2~3成」為佳



試算每月還款金額

首購族買房常見的2大補助

當然,如果你確認有符合首購族的條件,並且想申請相關的首購族補助的話,推薦可以考慮「新青年安心成家貸款」以及「自購住宅貸款利息及補貼」這兩種優惠補助方案。

補助(一)、新青年安心成家購屋優惠貸款
新青年安心成家優惠貸款又稱為「新青安貸款」、「青年首購貸款」,最大特色是房貸利率很優惠的方案。是由財政部公股銀行自有資金辦理,共計撥貸戶33.3萬戶、撥貸總金額1兆3824億元。該優惠貸款方案可以增加貸款額度、提高補貼利率及延長還款年限,對不少首購族來說,是大幅經濟壓力的優惠方式之一。

>>延伸閱讀:【懶人包】2024年新青年安心成家貸款申請、條件、利率及試算!

補助(二)、自購住宅貸款利息補貼
補助對象為協助一定所得及財產標準以下,且2年內自購住宅並辦理貸款的家庭。申請者向政府申請經審查核准後由政府補貼部分住宅貸款利息。

>>延伸閱讀:【懶人包】2024房貸補貼多少?3分鐘看資格、條件、申請及金額!


新青年安心成家購屋貸款申請、流程及貸款利率

如果你想申請新青年安心成家購屋貸款的話,不妨也先瞭解新青年購屋貸款的申請、流程及貸款利率的計算,以下也分享相關資訊,確認看看你是否有符合申請的資格。

申請條件
• 年滿18歲以上至40歲之間,在當地設有戶籍者
• 與直系親屬設籍於同一戶或有配偶者
• 本人、配偶、戶籍內之直系親屬及其配偶均無自有住宅(除申請之日以後購置之住宅外,無其他住宅者,必要時由申請人提出購宅時間證明文件)
• 家庭年收入在戶數百分之20分位點以下者
• 本人、配偶、戶籍內之直系親屬及其配偶均未曾受政府輔助購(建)住宅者(若申請人重複辦有二種以上優惠貸款者,應撤銷貸款資格,並繳還自貸款之日起政府已撥補之利息總額。共同生活戶以一人申請為限,有二人以上同時申請或一人重複申請,即全部撤銷貸款資格。)



首購青年貸款申請條件只要符合新青年貸款的條件資格,享有優惠補助



審查流程

Step1. 書面審查(初審)
直轄市及縣(市)政府收到申請書表件,應即審查,如書件不全或錯誤,應即退還申請人並通知一星期內補正,逾期未補正者以棄權論。

Step2. 資格查核(複審)
依前款審查合格者,如申請人未檢附本人、配偶、戶籍內之直系親屬及其配偶之歸戶財產查詢清單,由各直轄市、縣(市)政府列冊向所轄稅捐稽徵機關查核有無自有住宅。

Step3. 核發同意購置住宅證明
依前款查核無誤後,直轄市及縣(市)政府應直接核發同意購置住宅證明予合格戶;如超過內政部核定該直轄市及縣(市)之年度配額時,直轄市及縣(市)政府應依抽籤結果,依序核發同意購置住宅證明予中籤之合格戶。直轄市及縣(市)政府於核發同意購置住宅證明時應造冊列管。

Step4. 核定後簽訂貸款
經核定青年購屋低利貸款購置自用住宅者,應於核定之日起1年內,持提出申請之日以後購置住宅之所有權狀,向承辦貸款金融機構辦妥簽訂貸款契約,並於簽訂貸款契約之日起2個月內完成撥款手續。逾期者以棄權論。

貸款利率

利率方案 利率說明
混合式
固定利率
前2年採固定利率,第1年按「撥貸當時」基準 利率固定加 0.525%(目前為 1.87%)固定計息, 第2 年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%(目前為 1.97%)固定計息,第 3 年起按基準利率固 定加 0.645%(目前為 1.99%)機動計息。
一段式
機動利率
按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未 達新臺幣 500 萬元機動利率(下稱基準利率) ,自111年12月21日起為1.47%,計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一,一經選定不得變更。
按基準利率固定加0.585%(目前為1.93%)機動計息。但自110年1月1日起新貸放案件,按基準利率固定加0.555%(目前為1.9%)機動計息。
分段式
機動利率
前 2 年按基準利率固定加 0.345%(目前為 1.69%) 機動計息,第 3 年起按基準利率固定加 0.645%(目 前為 1.99%)機動計息。


由於今年受到央行的升息政策影響,導致房貸利率上升,但財政部仍為鼓勵青年首購族輕鬆成家,因此規劃青安貸款利率從111年3月23日至113年底,減少調升0.125%,本期間之基準利率都以1.47%計算,提醒首購族可以好好把握政府釋出的政策美意。

※本文中包含貸款相關規定、利率、期限等資料來源為內政部不動產資訊平台,若有異動以官方公告為準。
公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則:https://www.nta.gov.tw/singlehtml/108



延伸閱讀:
首購族買房子頭期款預算怎麼抓?1分鐘房屋貸款試算你的理想房!
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