【懶人包】2024年新青年安心成家貸款申請、條件、利率及試算！

青年首購族看過來，青年首購安心成家房貸來了！本篇懶人包分享2024年青年安心成家貸款，讓你瞭解貸款申請、條件、利率及試算，2019年起推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」方案，近期財政部再度加碼優惠利多，規劃「新青年安心成家房貸」，政院拍定案於2023/08/01上路，除了現行行庫補貼半碼，政府更再加碼補貼1碼（0.25 個百分點），以下就帶領想要規劃購屋的首購族，一起了解青年安心成家貸款條件與特色！

新青年安心成家貸款是什麼？

「青年安心成家購屋貸款」又稱青年首購貸款、青安首購、青年安心成家貸款等，算是是目前市場房貸利率很優惠的方案，主要目的為有效減輕沒有自住宅的青年，可以更無負擔的順利購屋。

由於首購族購屋推廣的成效良好，因此，原定「青年安心成家貸款」方案到 2022 年底就到期，財政部特別已提報行政院，實施期間及利率除了現行減少調升半碼等優惠措施，政府更加碼補貼1碼(0.25個百分點)經行政院核定展延至2026/7/31止。

青年安心成家貸款特色：

特色（一）、償還方式2選 1：
貸款償還方式保留原始的「本息平均攤還」之外，更增加「本金平均攤還」供購屋族自行選擇，兩者差異說明如下：

o 本息平均攤還：每月還款金額總額（利息＋本金）會是固定的，不會隨著還款時間拉長而有金額差異，主要好處是前期月付金額會比本金攤還少，加上每期還款金額都一樣，必較方便購屋族規劃財務調度安排。

o 本金平均攤還：由每個月固定本金加上以本金餘額計算之利息所組成，主要是本金是會隨著時間遞減，利息也會隨之遞減，因此每期需償還的金額就不會固定，本金平均攤還的優點是總利息相對比較少，另外每月繳付金額會越繳越輕鬆。

特色（二）、不分職業皆可申請：
青年首購貸款另一個特色就是不分職業均可申請，藉此享受優惠利率，相對於其他銀行貸款方案只針對師級職業（醫師、律師、會計師、建築師）、百大企業員工的房屋貸款，常見大多人被字面誤會「首購」以為是限制要第一次購屋，其實，只要購屋族名下沒有登記自有住宅、年滿民法規定的成年年齡標準，也就是 20 歲，都可以申請青年首購貸款。

註：2024.06.27 行政院通過「新青安貸款推動成效及優化措施」，於文章頁尾可查看。

新青年安心成家貸款的申請、條件、利率及試算：

新舊制差異：

（圖片來源：財政部）

貸款條件	舊制	新制
額度	800萬	1,000萬
年限	最長30年	最長40年
寬限期	3年	5年
利率	補貼後 2.025%	補貼後 1.775%

申請流程：

1. 選定申請銀行
2. 備妥資料送件
3. 銀行進行審核
4. 照會簽約對保
5. 地政事務所抵押權設定
6. 撥款至指定的銀行帳戶

準備文件：

• 身分證 + 雙證件（如：駕照、健保卡等）
• 申請人印章
• 土地及建物登記謄本
• 個人薪資與收入證明（ex:薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等）
• 如有加附保證人，需附上保證人之身分證、印章、收入證明
• 其他文件（以申請銀行之規定要求而定）

申請條件：

• 符合民法規定成年年齡（2023/1/1修訂18歲為成年年齡）
• 貸款申請人、配偶及未成年子女（或單身者）名下皆無自有住宅
• 貸款標的物須符合為申請日前 6 個月起所購置之住宅
• 必須為未使用過相關專案之新貸戶，如果是轉貸戶、青安房貸舊貸戶不適用。

如何選擇利率最優惠的貸款？

新青年貸款擁有原本3年寬限期，延長到5年寬限期的特點，寬限期內只需要償還利息而不用還本金，但期限一到還是得按期數將本息攤還，因此購屋族還是要慎選適合自身狀況的青年貸款計息方式，以下也分享青年首購貸款提供的3種利率計算方式，並比較各優惠利率的優缺點，看看哪一種最符合你的需求。

• 一段式機動利率：前期還款壓力比較大、金額較多，但房貸利率的總額卻是比較低，穩定維持 2.025% 的一段式利率，讓購屋族更方便規劃後續的理財安排。

• 二段式機動利率：顧名思義就是將還款期分為兩段，以不同利息計算。對於如果可預期在兩年內有一筆較大資金可還款，可以選擇此方案。讓貸款者可在前兩年用相對較低的計息方式。

• 混合式固定利率：既然稱為固定利率方式。就是在前兩年中，固定計息利率計算。在第三年起為機動計息方式。這樣的還款，適合想要在前兩年的還款期中，維持固定計息方式者，但如果是固定薪資的上班族，雖然前兩年能維持優惠，但當第三年起較會開始支付相對利息高的負擔成本。

青年安心成家貸款的3種利率：

方案	利率計算
一段式、機動利率	▶按基準利率固定+ 0.585%（目前為 2.18%）機動計息。 ▶2021/01/01 起新貸放案件，按基準利率固定+0.555%（目前為 2.15%）機動計息，減半碼 0.125% 後目前為 2.025%。 (新制減免後利率1.775%)
二段式、機動利率	▶前2年：基準利率固定+ 0.345%，目前為 1.94% 機動計息，減半碼 0.125% 為 1.815%。(新制減免後1.69%) ▶第3年起：基準利率固定+ 0.645%，目前為 2.24% 機動計息，減半碼 0.125% 為 2.115%。(新制減免後1.99%)
混合式貸款利率 (前 2 年採固定利率)	▶第1年：按「撥貸當時」基準利率固定+ 0.525%，目前為 1.995%，固定計息 ▶第2年：按「撥貸當時」基準利率固定+ 0.625%，目前為 2.095%，固定計息 ▶第3年起：按基準利率固定+ 0.645%，目前為 2.115% 機動計息

青年安心成家貸款試算：

舉例當貸款800萬、混合式固定利率、本息平均攤還、還款期限30年。那每月繳付金額試算說明如下：

• 第1年：貸款利率1.995%，月付金為29,550元。
• 第2年：貸款利率2.095%，月付金為29,939元。
• 第3年：貸款利率2.115%，月付金為30,015元。


＊以上僅為試算示意之的每月繳付金額舉例說明，實際繳付金額將依個人貸款條件與銀行規定為主，仍需以銀行最後核貸結果為準。參考資訊來源為「財政部國庫署/青年安心成家貸款」，內容如有異動以官方最新公告為準。

總結來說，政府透過2023年青年安心成家貸款的推動，把貸款額度提高與繳款年限拉長，減輕購屋族經濟負擔，讓資金配置空間更具彈性靈活，間接提高了更多年輕人願意投入房市購屋的意願，不僅幫助年輕購屋族成家圓夢，也促進了社會經濟的發展與穩定。

※ 本文參考資訊來源為「財政部國庫署/青年安心成家貸款」，其中金額、利率、百分比、計算公式等內容如有異動以官方最新公告為準。

由於在新青安貸款實施後，有眾多投機客、人頭戶及不符規定之對象申請新青安貸款，導致原先立意良善，旨在協助無自住宅之目的被破壞，故政府也再加強提升查核管控及優化措施，讓真正有需要的人可以受惠，而非被投機者利用。以下就也彙整優化措施的2大重點：

修正重點（一）、貸款人需簽訂「自住切結書」
加強審核自住戶的資格，修正的新制優化措施要求貸款人需簽訂自住切結書，若發現違反規定將終止利息，並返還自違規事實發生日已撥補之補貼利息，且重新核定貸款條件。

修正重點（二）、限定貸款人僅能限貸一次
新增「2023年8月1日以後經銀行核貸本優惠貸款者，自2024年6月27日起，不得再次申貸本優惠貸款」之規定。

延伸閱讀：升息一碼，房貸會差多少？專家3分鐘告訴你升息對房貸利率影響！

通過「新青安貸款推動成效及優化措施」的3大影響：

1. 買方因貸款不足而違約
2. 銀行端放款因央行升準=銀根緊縮
3. 影響「換屋客戶」及「即將交屋的預售屋買方」兩大族群

延伸閱讀：央行祭史上打房組合拳，升存準、限貸令全都來

2024.09.19 央行推出「第7波選擇性信用管制」限貸令措施

日前央行決定升準不升息，推出「第7波選擇性信用管制」措施，可以說是打房力道史上最重的措施，讓不少投資客都飽受這一波打房的衝擊，究竟這第7波的打房政策打什麼？對那些族群有直接的影響嗎？

第七波打房政策重點：
1. 調升存準率一碼(0.25%)
2. 自然人名下有房屋者，第一戶購屋貸款不得有寬限期
3. 當自然人名已有一房屋，再購置第二戶房屋時，該第二戶購屋貸款的最高成數由6成，降至5成無寬限期，全國地區適用
4. 當自然人名下已有兩戶房屋，再購置第三戶及以上房屋時，該第三戶及以上之購屋貸款最高成數，從4成降至3成
5. 公司法人購置之住宅貸款，由4成降至3成
6. 自然人購置高價住宅貸款，由4成降至3成
7. 餘屋貸款的最高成數由4成降至3成

央行(10/9)宣布，針對信用管制措施（所謂限貸令）推出數項鬆綁措施（自2024年9月20日起申辦之貸款案件均可適用），包含以下：

1. 繼承取得房屋及房貸者
如果自然人由繼承了房屋，該房屋和房屋貸款不會被計入「本規定」的房屋數或貸款戶數。只有繼承房屋的人，當新申請購屋貸款（不包括高價住宅貸款）時，貸款不會受到本次限貸令政策影響。

2. 有實質換屋需求者

也就是說，如果自然人已經有房子，但因為有由實際換屋需求的人，已經與所貸款銀行簽署承諾後，新的第一或第二戶購房貸款（不包括高價住宅貸款），可以排除在本次限貸令規定之外。
而該借款人應於由新申辦之購屋貸款撥款後1年內，將名下原有房屋出售並完成產權移轉登記，且不得以轉貸方式規避上述事項。
如果借款人違反此規定者，該銀行可以取消寬限期，與要求收回原所分期還款的本金或是貸款成數差額、收取罰息及違約金。

3. 已簽訂合約者，符合以上兩條件者

如果自然人由已簽訂購屋，包含成屋與預售屋購屋合約者，已經在申辦貸款者，如果符合以上兩項規定者，也不適用於此次第七波信用管制措施。

受影響對象：
房市場專家徐佳馨也表示， 這一波央行的打房政策，將重新首購族之定義，受影響最多的是建商族群，若現在建商遇到客戶要交屋，卻遇到第七波打房的選擇性信用管制，將有可能出現貸款下不來之情況。以下也分享在這一波央行的打房政策中，會受影響的４大類族群：

• 有多間房屋者
• 欲換屋者
• 建商
• 首購族（名下已有一間房）

貸款項目		貸款條件
		修正前	修正後
公司法人購置住宅貸款		4成，無寬限期	3成，無寬限期
自然人	購置高價住宅貸款	4成，無寬限期	3成，無寬限期
	特定地區 *第2戶購屋貸款	6成，無寬限期	5成，無寬限期 全國適用，無特定地區
	第3戶以上購屋貸款	4成，無寬限期	3成，無寬限期
購地貸款		5成，保留1成動工款	維持不變
		檢附具體興建計畫，並切結於一定期間內動工興建
餘屋貸款		4成	3成，無寬限期
工業區閒置土地抵押貸款		抵押土地已動工興建開發	維持不變
		借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫，並切結於1年內動工興建開發

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