中古屋貸款好辦嗎？3分鐘看懂中古屋的貸款成數、利率及年限！

如果您想買中古屋，您知道中古屋貸款好辦嗎？中古屋的貸款成數、貸款利率、流程及年限又如何呢？中古屋也因為公設低、總價低的關係，所以是不少購屋族的首選考慮之一，以下也彙整中古屋貸款的要點有哪些，就一次告訴你，快速的掌握中古屋貸款的全攻略的喔！

中古屋貸款是什麼？

定義：

針對中古屋購買的申請貸款，興建完工已領取使用執照超過3年以上之房屋經過1次以上轉手買賣之房屋）

中古屋貸款的6大流程：

項目	內容說明
流程1：資料審核	◆ 根據貸款人提供的相關資料進行初步審核。 ◆ 包含房屋及土地所有權狀或謄本、薪轉證明等資料。
流程2：銀行鑑價	◆ 銀行會根據該貸款人之房屋區位地點、屋況條件、坪數空間等因素進行估價。
流程3：銀行照會	◆ 銀行向聯徵中心調閱信用報告後，如確定貸款案件資格符合。 ◆ 與貸款人/保證人進行照會階段，確認貸款方案的核貸金額與利息等。
流程4：對保簽約	◆ 銀行或代書與貸款人約定進行對保事宜，簽訂貸款合約、提供房屋及土地權狀給銀行設定抵押權。
流程5：設定投保	◆ 完成對保後至撥款前，還有辦理抵押權設定（抵押權設定金額為貸款金額的2倍） ◆ 強制投保火險與地震險，保費由貸款人負擔（固定年繳直到清償貸款終止）
流程6：確認撥款	◆ 等到完成抵押權設定、保險投保之後，銀行就撥款至貸款人指定之受款帳戶。

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（貸款額度增加、利率補貼提高、還款年限延長）

中古屋貸款成數、貸款利率及年限：

	影響因素	說明
貸款成數	中古屋座落地點	◆ 銀行會把要申請貸款的房屋依照座落地點進行分級（從A級～D 級） ◆ A級最高大約可申貸到房屋鑑價八成，B級最高大約可申貸7 ~ 8成。
	中古屋使用建材	◆ 耐用度越高的建築結構的房屋，拿到較高貸款成數的機會越大。 ◆ 中古屋建材耐用年限越短，就會被認定為價值較低而影響房貸成數，
貸款利率	申請貸款人 之職業類別	◆ 軍公教、醫師、律師或收入穩定者，每月有固定薪轉記錄的人。 ◆ 銀行認定為可以穩定還款的對象，會有較高機會取得較低利率的貸款條件。
	申請貸款人 之銀行聯徵紀錄	◆ 銀行在貸款審核前會調閱申貸者的個人聯徵紀錄。 ◆ 申請貸款者避免在短期內有多次調閱紀錄，容易被銀行認為有其他銀行拒絕過或是信用瑕疵，以上都會影響到貸款條件。
	申請貸款人 與銀行往來紀錄	◆ 銀行偏好申請貸款者過去有過貸款還款記錄、穩定的信用卡使用並且規律還款的人。 ◆ 銀行會將其視為支出與收入都較為可靠，因此信用分數也會得到比較高，相對更有機會貸到較優惠的貸款利率。
貸款年限	申請貸款人 的年齡跟屋齡	◆ 銀行針對中古屋貸款年限算法： 1.貸款年限與屋齡相加<50 2.申請房貸者的年齡、所有人年齡、貸款年限三個數字相加< 75

一般來說，以中古屋貸款利率高低，主要還是看房貸申請人的個人條件，如果是用首購族身份就可以拿到更低的利率了。簡單估算貸款的方式還可以檢視房屋本身屋況條件、座落地點、生活機能，假如還享有大眾運輸的便利也是重要的加分，例如距離捷運近就會是一個重要的評斷標準。另外如果申請貸款人自身與銀行的信用往來正常且規律，加上穩定職業收入，銀行也相對願意提供更優惠的貸款條件。

最後提醒購屋族，有些中古屋買賣，屋主會將現有裝潢、家具或家電費用，全部都統統加在房價裡，令人產生買到賺到的超值感受，然而實際上向銀行申請房貸時，銀行評估是針對房屋本身的價值高低，房屋本身附帶的裝潢、家具家電都不會加分幫助拉高鑑價，因此建議購屋時要多謹慎考量，避免沒留意到而因小失大。

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