2024年勞工購屋貸款申請條件、資格及限制一次看!買房不擔心!
勞工購屋貸款是什麼?
勞工首次的購屋貸款,是政府專門為符合資格的勞工提供的優惠購屋貸款,主要的目的為協助民眾以較低的利率,以及較長的還款期限兩個優惠下購買自住的住宅,可以減輕購屋的負擔,以達成居住正義成果。勞工購屋貸款的優點如下:
● 利率優惠:勞工購屋貸款的利率通常低於一般房貸利率,尤其是行政院於2023年7月13日正式通過的「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」,貸款利率最低可達1.775%,申請日至2024年12月31日止,符合申請資格的民眾,可望可以大幅降低房貸的壓力。
● 還款期限長:勞工購屋貸款的還款期限最長可達30年,還款期限長,每月攤下來需還款的費用相對就少,可以減輕每月的還款壓力。
● 貸款額度高:勞工購屋貸款的貸款額度最高可達總價的八成,換句話說就可以減少需準備的頭期款,可以降低想要購屋的門檻,或是有多餘的資金可以分給其他的預算。
勞工購屋貸款的申請、資格、條件及限制
勞工購屋貸款的申請與資格
● 勞工保險年資
-一般產業職業勞工:勞工保險投保年資累計滿五年以上者。
-身心障礙及原住民勞工:勞工保險投保年資累計滿三年以上者。
● 住宅狀況:無自有住宅者:勞工本人及家庭眷屬經財稅資料認定無自有住宅者。
● 如擁有住宅但符合下列五項標準之一者:
-原有住宅因所有權人死亡、重殘或喪失收入,而喪失住宅所有權。
-住宅取得後,擬出售住宅或將住宅移轉為非自住使用者,且已由銀行覆准為「售屋還款型」勞工住宅貸款。
● 住宅為海砂屋或輻射屋,已申請拆除或已公告拆除或原有住宅已經毀損滅失,且由主管機關確認未列為古蹟。
● 因政策拆遷致住宅所有權人喪失住宅所有權者。
● 住宅地址於公告「住宅貸款延滯戶強制拍賣資訊彙整表」內,且其住宅貸款因無力償還而遭法拍。
勞工購屋貸款的條件
● 貸款額度:以最高核貸成數及符合購買住宅總價之較低者為貸款金額。
-一般產職業勞工:最高核貸成數為八成。
-身心障礙及原住民勞工:最高核貸成數為九成。
● 住宅自住用途:限定用於購買作為自己或家庭成員居住之住宅,不得作為投資或出租之用途。
勞工購屋貸款的限制
● 特定地區限制:申請勞工購屋貸款,可能會有特定行政區域的限制,由各地方政府或金融機構依實際情況訂定。例如,新北市就有針對設籍在新北市的居民有自購住宅貸款利息的補貼。
● 房屋貸款總額限制:勞工購屋貸款的最高額度為八成,但在貸款金額上會有一定的總額限制,避免過度貸款、債務過高等情況,例如青年安心成家貸款最高為新臺幣1000萬元。
● 房屋價格限制:申請勞工購屋貸款可能會有房屋價格的限制,根據不同地區房價高低的區別,設定貸款金額的上限,確保房屋貸款負擔得起。
● 第二順位抵押貸款限制:部分民眾在申請勞工購屋貸款時,可能會限制申請者在同一筆房屋貸款中,不得有第二順位抵押貸款或其他債務擔保,避免後續的糾紛或還款的安全性。
● 信用紀錄限制:銀行在審核勞工購屋貸款時,會評估申請者的信用紀錄,雖然有房屋當抵押品,不良信用紀錄或信用分數過低,也會影響貸款之核準。
辦理勞工購屋貸款的四大注意事項
注意事項(一):申請勞工購屋貸款前,即使有相當優惠條件的補助方案,務必也要仔細評估自己的財務狀況,確認自己有能力償還貸款。
注意事項(二):選擇合適的銀行或其他貸款機構,不同承辦的銀行,會有不同的貸款利率、還款期限和貸款額度等條件,建議選擇往來互動最頻繁、最適合自己的銀行。
注意事項(三):貸款申請時所有的財務信息的文件要如實填寫,以便銀行或其他貸款機構在審核上能更加的精準。
注意事項(四):務必要按時償還貸款本息,以免產生罰息或影響自己的信用評分。
※部分銀行有提供寬限期,在寬限期內只需繳付利息,不用償還本金,減輕購屋初期的經濟負擔。
除了青年安心成家購屋優惠貸款,政府還有提供多項補助方案,幫助勞工購屋,例如:提供符合資格的勞工每月住宅補貼、房屋稅地價稅減免、代書費補助等等。以上種種看下來,勞工購屋貸款有許多福利,協助勞工輕鬆實現成家夢想。最後還是要提醒,申請貸款前務必詳細瞭解貸款各種相關規定,比較不同銀行提供的方案、選擇最符合自己需求才能輕鬆購屋,也一步一步順利的還款喔!
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