你未來想買房，卻不知道該如何著手存買房的頭期款嗎？其實，只要掌握正確的短、長期存款方式，並具備完善的存錢策略與理財觀念，就能幫助你逐步累積買房的第一桶金。本文就透過達人教你存錢的8大方法，並帶你一次看懂頭期款的計算方式，引領你實現買房計畫，擁有屬於自己的家。

存錢前，先計算你的頭期款要多少錢

當你規劃在開始存錢之前，最重要的是先立下明確的買房目標金額，究竟買房需要準備多少頭期款才足夠？又該如何計算呢？以下條列出頭期款計算的重點與實用公式：

👉頭期款準備：基本上，在頭期款準備方面，建議先以目標存佔房屋總價20~40%為目標為佳（實際比例會依房屋種類、屋齡、地區、個人信用及銀行貸款成數而異。）

● 預售屋：通常可貸70~80%，所以頭期款需準備20~30%。
● 新成屋：通常可貸65~75%，頭期款需準備25~35%。
● 中古屋：通常可貸60~70%，頭期款需準備30~40%。

👉頭期款試算：以房價1,000萬元為例：

房型	貸款成數	頭期款比例	頭期款＋其他費用估算	頭期款總額
預售屋	80%	20%	200萬＋100萬	300萬
新成屋	75%	25%	250萬＋100萬	350萬
中古屋	70%	30%	300萬＋150萬	450萬

（以上可貸款成數%為參考試算案例，實際依照個人信用因素與銀行審核後可成承作為主。）

【線上貸款試算】

短期＆長期存頭期款的8個方法

在明確立下目標後，接下來就是如何有效率地存到足夠的頭期款。不同的人生階段、收入結構，適合的存錢方法也不同。以下分為短期與長期策略，並提供實用建議。

【短期存錢方法】

1. 設定買房專戶：開立專屬「買房基金」帳戶，每月固定自動轉帳存入，強迫自己儲蓄，避免動用。這種方法能清楚看到和預估存款進度，有效防止資金被其他消費分散。

2. 定存、零存整付：利用銀行定存、零存整付方案，設定每個月的目標存入金額與期限，可在短期內累積資金。這類產品風險低，適合已經有一部分存款、只差一點就能湊齊頭期款的人。

3. 兼職/副業增加收入：利用下班時間兼差、接案，將額外收入全數存入頭期款帳戶。即使每月多存幾千元，長期下來也能大幅縮短存款時間。

4. 節流控管支出：養成記帳習慣，觀察日常開支，刪減非必要的花費，將每月節省下來的錢直接存入專戶。養成「先存後花」的習慣，能有效避免衝動消費。

5. 請求家人資助：若有父母、長輩願意資助，或將每年紅包、獎金全數存下，加速存款進度。這是許多首購族能快速湊齊頭期款的關鍵。

【長期存錢方法】

1. 定期定額投資：每月固定金額投入基金、ETF等，利用複利效果長期累積資產。這種方式適合有較長準備期、願意承擔一定風險的族群，能有效對抗通膨。

2. 儲蓄險/保單儲蓄：選擇適合的儲蓄型保單，五年、十年到期時可領回一筆資金作為頭期款。這種方式風險低，適合保守型、確定期間內不需要動用資金的投資人。

3. 房地產小換大：先購買低價划算的小宅，累積足夠資產後再換購大房，利用房價增值與貸款槓桿。這種以小換大策略，適合有長遠規劃、願意分階段實現買房夢的人。

存頭期款時，需注意的7大注意事項

存頭期款不只是意謂著單純存錢，還要兼顧風險控管、資金流動性與未來財務規劃。下列7個項目是在存錢的過程中不可忽略的重點，每一項都可能攸關是否能夠順利買房。

注意事項（一）、預留緊急預備金
在存頭期款的同時，建議預留至少3~6個月的生活費，避免面臨突發狀況，例如失業、意外、醫療支出等影響存款計畫。不要把所有資金都壓在頭期款上，否則遇到緊急狀況會陷入財務危機。

注意事項（二）、量入為出，勿過度負債
存款金額應以不影響基本生活為原則，避免為了存錢而過度舉債或犧牲生活品質。房貸月付建議不超過月收入1/3，確保還款壓力可控。

注意事項（三）、分散投資風險
長期投資時，建議分散到不同類型的資產裡，例如定存、基金、ETF等，降低單一市場波動風險。不要把所有資金都投入高風險標的，避免因市場波動導致存款目標落空。

注意事項（四）、定期檢視進度
每半年或一年檢視一次存款進度，必要時調整存款策略或目標金額。若發現進度落後，應及時檢討原因並修正。

注意事項（五）、注意房價與利率變動
房價、貸款利率可能會有變動，建議多留意市場動態，適時調整購屋計畫。不要一味等待最低點，避免錯失入場時機。

注意事項（六）、善用政府補助與優惠
可以善加利用首購族優惠、青年購屋貸款等政策，並多關注政府與銀行的最新方案，能讓你更快達成目標。

注意事項（七）、額外費用不可忽略
買房不只要準備頭期款，還有契稅、印花稅、代書費、仲介費、裝潢費、家具家電和管理費等隱藏成本。建議預先列出所有費用，避免造成臨時還需要湊錢的壓力。

【線上買屋分析試算】

存買房的頭期款沒有安全的最短捷徑，不是比誰跑得快而是比誰能堅持到最後，唯有明確目標、有紀律地執行、善用理財工具，才能穩健累積買房基金。建議根據自身收入、支出與風險承受度，選擇適合自己的存錢方法，並隨時檢視進度與調整策略，相信終能實現擁有自己家的夢想。

熱門文字標簽：20-30坪住宅進捷運站近學校VR實境看屋AI變裝屋2-3房10-20年屋齡房

延伸閱讀：
第一次買房要如何做好存款財務規劃？5步驟教你如何存到第一桶金！
小資族買房頭期款要準備多少？精準3招財務規劃買到第一間房！

快加入粉絲團，享有購屋相關資訊與生活情報喔 住商不動產-艾佳生活誌粉絲團

立即加入LINE好友