我買得起多少錢的房子?購屋能力試算,看你房貸一個月要繳多少!
購屋能力是什麼?
若想計算購屋能力,可以透過以下做計算及評估:自備款 + 可支付房貸總額
自備款:主要來自存款或家人提供的資金。
可支付房貸總額:主要與淨收入、貸款期數、房貸利率有關。
● 貸款期數:通常分為15年、20年、30年、40年。
● 房貸利率:包含基準利率及浮動利率,總利率通常落在1.6%~2.8%之間。
● 計算公式:可支付房貸總額 = 平均每月淨收入 x 100萬元 / 每貸百萬元的月償還金額
平均每月淨收入 | 每貸百萬元的月償還金額 |
◆ 主要是每月的收入總額,扣除基本固定開銷後的資金,如房租、水電費、交通費、飲食費等。 ◆ 若有年終收入記得均分於月收入。 | ◆ 是以銀行本息均攤的還款方式來計算,借貸金額以100萬元為單位。 ◆ 不同貸款期數每月需償還的金額。 |
立即查看:房屋貸款試算
常見的貸款期數&房貸利率:以貸款100萬元為單位,每月本息平均攤還計算
利率/年度 | 20年 | 30年 | 40年 |
1.500% | 4,825元 | 3,451元 | 2,772元 |
1.625% | 4,883元 | 3,512元 | 2,835元 |
1.750% | 4,941元 | 3,572元 | 2,898元 |
1.875% | 5,000元 | 3,634元 | 2,963元 |
2.000% | 5,059元 | 3,696元 | 3,028元 |
2.125% | 5,118元 | 3,759元 | 3,161元 |
2.250% | 5,238元 | 3,887元 | 3,229元 |
2.375% | 5,238元 | 3,887元 | 3,298元 |
2.500% | 5,299元 | 3,951元 | 3,298元 |
2.625% | 5,360元 | 4,017元 | 3,367元 |
2.750% | 5,422元 | 4,082元 | 3,437元 |
2.875% | 5,484元 | 4,149元 | 3,508元 |
3.000% | 5,546元 | 4,216元 | 3,580元 |
*上表僅以常見利率、試算供參考,實際以營業單位公告為準。
購屋需要準備多少的資金?
當然,如果有買房的規劃,在購屋初期也要先規劃好買房的資金,如果你不清楚自己買房,需要多少的資金,建議可以透過以下的公式,來計算你購屋所需要的資金,也可以對理財更有規劃。
計算公式:「購屋資金」=「自備款」+「房屋貸款」+「衍生成本」
一般購屋資金中的房屋貸款成數通常落在6到8成之間,主要會依房屋現況、貸款方的財務及信用狀況來判斷,其餘2到4成為自備款。另外,還有「衍生成本」要考量,通常會以通常會以總價的10%作為預估值。
主要包含:
● 交易產生的稅收、行政、仲介等費用,大約為房屋總價的6%。
● 裝潢費用,通常預估為總價的4%。
月薪3萬、5萬、8萬、10萬能負擔房價是多少?
為分析收入與房價相對關係,以下列表也設定在相同的條件下,個人與家庭在收入所得不同的情況時,可支付的房屋貸款總額為多少,也列出相關的計算公式,讓你瞭解所需支付的總額喔!
假設的相同條件:
• 貸款期數30年
• 本息均攤計算房貸利率2%
• 貸款成數70%
• 個人固定開銷為收入40%、家庭固定開銷為收入60%。
「個人」月收入可負擔的房貸:
月收入 | 其他條件 | 計算方式 | 可支付房貸總額 |
3萬 | •固定開銷1.2萬 •貸款期數30年 •房貸利率2% | (3萬-1.2萬)X100萬÷0.37萬 | 486萬元 |
5萬 | •固定開銷2萬 •貸款期數30年 •房貸利率2% | (5萬-2萬)X100萬÷0.37萬 | 810萬元 |
8萬 | •固定開銷3.2萬 •貸款期數30年 •房貸利率2% | (8萬-3.2萬)X100萬÷0.37萬 | 1,297萬元 |
10萬 | •固定開銷4萬 •款期數30年 •房貸利率2% | (10萬-4萬)X100萬÷0.37萬 | 1,621萬元 |
「家庭」月收入可負擔的房貸:
月收入 | 其他條件 | 計算方式 | 可支付房貸總額 |
3萬 | •固定開銷1.8萬 •貸款期數30年 •房貸利率2% | (3萬-1.8萬)X100萬÷0.37萬 | 324萬元 |
5萬 | •固定開銷3萬 •貸款期數30年 •房貸利率2% | (5萬-3萬)X100萬÷0.37萬 | 540萬元 |
8萬 | •固定開銷4.8萬 •貸款期數30年 •房貸利率2% | (8萬-4.8萬)X100萬÷0.37萬 | 864萬元 |
10萬 | •固定開銷6萬 •款期數30年 •房貸利率2% | (10萬-6萬)X100萬÷0.37萬 | 1,081萬元 |
不同房貸總額,每月還款金額&自備款金額:
房屋總價 | 購屋資金(自備款+交易成本) | 貸款金額 | 每月房貸償還 |
300萬元 | 100萬元(70萬+30萬) | 210萬元 | 7,761元 |
500萬元 | 200萬元(150萬+50萬) | 350萬元 | 12,936元 |
1,000萬元 | 400萬元(300萬+100萬) | 700萬元 | 25,874元 |
存錢買房的5大理財規劃、技巧
1. 設立儲蓄專戶 | • 每月將收入的一定比例儲蓄至專用帳戶,僅限用於購房。 • 建議將儲蓄資金自動轉帳到存款帳戶,避免花費過多的消費。 |
2. 投資理財 | • 購買合適的理財產品,例如定期存款、基金等,增加資產,提高資金的收益。 |
3. 減少債務 | • 盡量減少個人債務,例如信用卡貸款、消費貸款等,避免過高的利息費用。如有債務,建議要優先還清高利率的債務。 |
4. 增加收入 | • 除了儲蓄以外,增加收入也是重要的一步。可以通過加班、副業、投資等方式來增加收入,從而更快地積累購房的資金。 |
5. 合理選擇房屋 | • 在購房時,要根據自身的經濟狀況、資金規劃和未來的發展規劃,選擇適合自己的房屋,避免負擔過大的貸款。 • 同時要注意選擇有成長潛力的房屋,可以更好地保值增值。 |
總結來看,存錢買房需要一個長期的財務規劃和努力儲蓄,通過以上購屋能力與房貸償還的說明,希望能讓你可以更好地控制個人財務狀況,調整合適理財規劃和技巧,提高資金的使用效益,更快地實現購房夢想。
主題熱門延伸:中古屋貸款好辦嗎?3分鐘看懂中古屋的貸款成數、利率及年限! |
延伸閱讀:
一般買房的頭期款,究竟要準備多少錢?
【懶人包】2023房貸補貼最高3萬元!補貼申請、資格及查詢一次看
快加入粉絲團,享有購屋相關資訊與生活情報喔 住商不動產-艾佳生活誌粉絲團 |