房貸對保是什麼？需要帶什麼？3步驟看對保流程&注意事項！

對於大部分買房的人來說，在銀行辦理房貸買房時，會有一個「房貸對保」的流程，究竟房貸對保是什麼？所需的文件又需要哪些呢？這裡就也快速透過3步驟，帶你看懂對保流程及注意事項，讓你在申請房貸對保時，更清楚瞭解房貸對保的流程，並好好保障自己的權益！

房貸對保是什麼？

「房貸對保」指的是在房貸申請程序完成前的一個必要過程，也就是說，如果此過程沒有通過，房貸便無法順利核發下來。申請房屋貸款的人（簡稱申貸人），向銀行提出申請後，銀行會開始對申貸人進行審核，審核成功過件後，在撥款之前，銀行會與申貸人確認：
● 借據和本票上的申貸人是否為本人。
● 詳細說明合約內容並確認雙方都同意，例如：方案利率、還款方式、貸款有無任何限制、違約金、是否可提前清償等。

房貸對保的流程＆所需文件

其實對保流程沒有大家想像中的複雜，只要文件準備完善，大約2個小時左右就可以大功告成，以下也分別敘述說明房貸對保所需的文件及相關的流程。

所需文件

• 雙證件：申貸人的身分證和第二證件(如駕照、健保卡等)。
• 印章：申貸人的印章。
• 其他文件：每家銀行規範略有不同，可以事先向銀行專員進行詢問確認。

*如果有保證人，在辦理房貸對保時也可以一同出席，與申貸人一樣，保證人也需準備雙證件及印章，保證人通常是配偶或家人擔任。

對保流程

步驟（一）、約定時間與地點對保
貸款確定審核通過後，因為房貸的金額龐大，合約內容也需逐一解說，銀行負責的專員會電話聯絡申貸人約定彼此方便的時間和地點進行面對面對保。通常會約在貸款銀行的就近分行，有任何疑問就可以當面釐清。

步驟（二）、身份與合約內容的確認
實際見面後，銀行專員會先跟申貸人核對身份資料，確認是由申貸人本人申請貸款。身份核對無誤後，就會開始針對貸款合約內容、還款方式與期限等相關合約內容進行說明，由於合約內容較為龐大，故整個解說的時間大約會進行30-50分鐘。

如果在貸款合約內容解說的過程中有任何疑問，都要記得仔細詢問或提出討論喔!不要傻傻地等合約都簽完名才來反悔，可就來不及了！

步驟（三）、合約簽署用印及後續事宜
合約解說結束後，雙方都沒有任何問題，而且申貸人確定同意貸款合約的內容，就會開始進行雙方的合約用印（用印範圍：申貸人填寫的各式資料，以及保證人填寫資料的某些欄位，申貸人與保證人都需要用印。）。

填寫完成後，最後銀行專員會再跟申貸人確認撥款的後續事宜，例如：貸款專戶的設定、何時撥款、確認戶名與帳號等，以及其他撥款注意事項的補充說明，整個流程大約需要30-40分鐘。

房貸對保的4大注意事項

注意事項（一）合約內容閱讀清楚
針對合約內容的細項，大致依序以下所列仔細閱讀：
• 貸款金額：金額是否正確無誤。
• 貸款利率：利率有不同的計算方式，務必要先確認清楚，也有一些銀行的網站可以進行房貸利率的試算喔！
• 貸款年限：可以依據自身的還款能力，決定還款的年限，一般大都規劃20~30年。
• 償還方式：還款方式有本金攤還、本息攤還、只繳利息等不同的方式。
• 提早清償規定：有些銀行的貸款可以提早清償，但也有提早清償的需要繳交違約金，所以也需確認清楚。

注意事項（二）表格文件謹慎填寫
在合約對保、簽署當中，會有許多表格文件需要申貸人填寫簽名，也有一些欄位需要用印，所以填寫時務必謹慎填寫。

注意事項（三）信用評分良好
「信用」代表一個人償債的能力及償債表現，所以銀行會相當重視申貸人的信用評分，如果申貸人的信用評分不佳，也有可能對保不成功。

注意事項（四）聯徵情況的重要
通常一屋只會由一間銀行貸款，所以對保完成之後，銀行會進行「聯徵情況回查」，也就是會調查申貸人是否有在其他家銀行重複申請房貸，如果有一屋多貸的情形，銀行可能會擔心超貸的風險，因而退件。

買房是件人生大事，申請房貸更是不可或缺的一環，因此不但事前要詳細做功課，在房貸對保的過程中更要仔細，每一個說明、每一項條文都要仔細閱讀，每一個簽名的欄位也要明白為何而簽，利用少少的2個小時充分了解，掌握自身20、30年的權益！

主題熱門延伸：囤房稅2.0通過！全國歸戶、稅率4.8%，這2類人最受影響

*參考資料來源：全國法規資料庫 ※ 本文參考資訊來源為「中華民國內政部地政司」、「中華民國內政部」、「內政部主管法規查詢系統」、「新北市政府」、「全國法規資料庫」等，內容如有異動以官方最新公告為準。

延伸閱讀：
2023房屋貸款怎麼貸？新手必知房貸申請、條件、自備款預算基本概念大解析！
房屋貸款辦不下來怎麼辦？提高房屋貸款過件4大關鍵一次看！

快加入粉絲團，享有購屋相關資訊與生活情報喔 住商不動產-艾佳生活誌粉絲團