轉增貸是什麼？完整房屋轉貸的6大流程、條件、利率比較一次看！

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在繳房貸的過程中，許多人為了能活化自己的資產，會進行所謂的「轉增貸」，但你知道轉增貸是什麼嗎？本文就帶你瞭解房屋轉增貸的6大流程步驟、條件、利率及比較，讓你可以利用低房貸的利率，來讓手邊的資金可以活化做並周轉，並減輕您在購屋上的壓力。

房屋轉增貸是什麼

轉增貸是什麼？

經常聽到的「轉增貸」，是指將原先貸款的銀行轉貸到新銀行，並額外增貸出資金給貸款人的一種貸款方式。以下我們分別從轉貸、增貸、轉增貸三面向說明：

轉貸
把現有的房貸餘額轉給另一家銀行承作，此種方式即稱為轉貸，每家銀行的房貸利率都不相同，有時還會有更優惠的專案。所以，當別家銀行的條件可以更加優惠，就可以考慮「轉貸」。

增貸
在清償了部分本金之後，再向原銀行申請貸款已還款的本金。增加貸款的額度，可以擁有更靈活運用的資金。

轉增貸
當申請轉貸的時候，新的銀行會重新鑑訂房價，如果房價有比當初買進時高，增加的部分可以套現出來。

例如：一間房子原本 1,000 萬，當初貸款額度 80% 等於 800 萬，兩年後申請轉貸，新的銀行重新鑑定房價到 1,200 萬，一樣貸款額度80%，這時會有 960 萬的貸款金額，多了 160 萬可以貸款額度出來。

▶ 以下是三者簡單的比較表

項目	轉貸	增貸	轉增貸
1.特色	利率降低	擁有額外資金	利率降低、同時有額外資金
2.方式	新貸款銀行取代原銀行	由原貸款增加貸款額度	由新貸款增加貸款額度
3.支出費用	需付違約金給原銀行	需付5000元以上的管理費	需付違約金給原銀行
4.條件限制	利率需有一定的降低或優惠才值得轉	需還一定的本金後方可申請	房子增值的空間大

符合房屋轉貸的條件、流程、利率比較

轉增貸條件限制
有轉貸需求者皆可向銀行申請，申請時新貸款銀行評估的方式與一般房貸申請相同，主要針對People（人）、Purpose（資金/不動產用途）、Payment（還款來源）、Protection（債權確保）、Perspective（未來展望）等授信5P來進行是否放款的評估。

轉貸流程
• 步驟一、向轉貸銀行提交申請
會建議先跟原貸款銀行申請增貸、或調降利率等，就可以省下轉貸衍生的成本。如果還是決定要轉貸，一定要比較過後再下決定，以免多付成本。
• 步驟二、房子進行鑑價或估價
銀行受理轉貸申請之後，會派專業估價人員進行鑑價。
• 步驟三、條件審核
銀行會依據授信5P的進行審核，決定貸款成數、貸款利率等。
• 步驟四、簽署契約
銀行與客戶簽署契約前需要對保。流程就是由客戶攜帶身份證明文件，到銀行進行身份核對，與確認合約內容是否正確後，再進行簽約。
• 步驟五、設定第二順位抵押權
原貸款銀行為第一順位抵押權，轉貸的銀行會代替申請人清償貸款，塗銷原銀行的抵押權，進而設定申請人房子的第二順位抵押權。
• 步驟六、款項撥款
轉貸的銀行的會協助開戶，這個帳戶便是銀行撥款與之後繳交房貸的戶頭。

▶ 下表為2023各家銀行房屋轉貸利率與手續費的比較

銀行	轉貸利率	手續費
1.兆豐	2.06%	$5,300
2.渣打	2.06%	$0
3.永豐	2.09%	$5,000
4.中國信託	2.12	$8,500
5.台新	2.14%	$2,000
6.國泰世華	2.19%	$5,000~$20,000

符合房屋轉貸的條件、流程、利率比較

房貸轉貸優點
◆ 貸款成數：不同的銀行，對於每個擔保品的可貸成數不同，進而獲得更多的可貸金額，擁有更多可靈活運用的資金。
◆ 降低利率：轉貸至其他銀行有機會可以降低利率，減少每月需繳交的房貸費用，降低生活壓力，為許多人選擇轉貸的主要原因。
◆ 延長寬限期：與轉貸銀行重新簽約時，有機會爭取到更久的寬限期，也是很加分的因素。
◆ 增加額度：如果房子有增值，轉貸的同時會增加貸款的額度，不過還是要依房子的狀況、貸款人信用和償還本金程度而決定。

房貸轉貸缺點
◆ 需支付違約金：因為與原銀行有簽訂合約，要轉貸別家銀行就是違背原本的合約，需支付違約金，費用的多寡依各家銀行而定。
◆ 其他需支付的費用：除了違約金，還有帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費、貸款設定登記規費、代書費、塗銷費等衍生出的費用，一樣依各家銀行規定而定。

轉貸雖然有許多優點，但同時也有較多的費用需支付，一般會建議如果有資金需求，可以優先考慮跟原貸款銀行申請增貸，或詢問是否有其他優惠方案，如果沒有再考慮轉貸。申辦轉貸前也要好好比較各家銀行的利率，計算扣掉需支付的費用後是否有划算，貨比三家才能不吃虧！

※ 本文參考資訊來源為「各銀行官網」，其中有關利率、費用等內容如有異動以官方最新公告為準。