要買房貸壽險嗎？5分鐘看詳細房貸壽險試算、優缺點及綜合比較！

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買房要購買房貸壽險嗎？房貸壽險又是什麼呢？如果在講房貸的過程中，不幸因病或意外離世的話該怎麼辦？本文就也透過5分鐘，快速帶你瞭解詳細的房貸試算、優缺點及綜合比較，讓您可以搞懂房貸壽險的功用，並且看自己是否適合購買的喔！

房貸壽險試算

「房貸壽險」是什麼？

所謂的「房貸壽險」，顧名思義就是與房貸有關的壽險，如果被保險人有投保房貸壽險的話，萬一不幸身故或因疾病或意外而失能，不需要擔心繳不起房貸導致房子被銀行法拍，保險金會優先協助繳清房貸，有多餘的才會留給受益人。　

除此之外，房貸壽險跟房貸一樣有一個貸款期間，也有一個時間期限，繳費與保障期間可能會設定為 15 年、20 年等，在這段保險期間身故，房貸壽險才會理賠，原理就類似「定期壽險」，並不是終身的喔！畢竟本意就是要保障背負房貸期間的風險，房貸壽險常見的有兩種類型：

• 平準型房貸壽險：保障額度不隨著貸款金額的減少而變動，保額固定，每一年繳的保費也相同，所以保費相對會比較高，但也會有比較高的保險金，有機會繳完貸款後還有餘額可以讓受益人自由運用，適合預算比較高、或是本身沒有其他壽險保障的族群。

• 遞減型房貸壽險：保障額度隨著貸款金額的減少而減少，繳的保費也會逐年遞減，保險金等於房貸的金額，所以不會有餘額，但保費相對比較低，適合預算比較少、或是本身已經有其他壽險保障的族群。

房貸壽險的5大優、缺點

相較於一般的壽險，下表簡單的說明比較後的差異與優缺點說明：

種類	優點	缺點
房貸壽險	➤ 保費較便宜 ➤ 原則上免體檢(還是需健康告知)	➤ 前提需要有房貸才可辦理 ➤ 只保障繳交房貸期間 ➤ 如有餘額才可留給家人(平準型)
一般壽險	➤ 可購買終身型的壽險 ➤ 可指定受益人 ➤ 後續可彈性調整保額	➤ 保費較高 ➤ 視承保規定可能需要體檢 ➤ 有體況可能無法承保

誰適合買房貸壽險？

適合買房貸壽險的族群，大致有以下三種：

1. 已投保壽險，但保額少於房貸的人
如果房貸的貸款者壽險保額不足以支付剩餘房貸，建議不足的部分可加保房貸壽險，再依照個人的預算規劃平準型或遞減型。

2. 貸款中的房屋，為家庭長期自住
房子是規劃給家人長期居住的，而不是投資客，房貸的貸款者的風險規避就十分重要，建議可加保房貸壽險，保障一家人安心居住。

3. 家中主要經濟來源者為貸款者
房貸的貸款者如果不幸發生失能、身故等狀況，家庭會經濟中斷、陷入困境，更別說要償還房貸，建議規劃房貸壽險來保障家人。

房貸壽險的２種試算方法

一般來說，房貸壽險試算方法可以分為「平準型」和「遞減型」房貸，假設36歲男性，房屋貸款及保險金額為500萬元，保險期間20年，而銀行房貸利率為1.85%。試算房貸壽險的保費如下：

• 平準型房貸壽險試算
－躉繳保費的金額為296,950元
－分期繳每年保費18,400元，總繳保費368,000元

• 遞減型房貸壽險
－躉繳保費的金額為142,150元
－分期繳每年保費9,100元，總繳保費182,000元

由試算可發現遞減型的保費較平準型的便宜，躉繳的又比分期繳加總的便宜，但也都各有優缺點，要怎麼規劃，就依每個人的需求不同而定。
＊資料參考來源：台銀人壽房貸壽險試算