不動產債權是什麼？不動產債權借貸適合誰？這5大注意事項要知道！

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許多人把買房當作人生的階段性目標，因為不但是可以找到一個擋風遮雨的地方，還可以利用自己的不動產去做抵押，換取更多的現金流或是投資獲益的機會，以上使用到的，就是關係到「不動產債權」的問題，那麼，不動產債權是什麼？不動產債權借貸適合誰？這5大注意事項要知道！

不動產債權是什麼?

不動產債權是什麼?

「不動產債權」是一種透過不動產進行的借貸方式，資金需求的債務人可以以不動產作為擔保，向債權人借錢，同時設定抵押權以確保債權人的權益。若債務人無法按期還款，債權人有權向法院申請拍賣設定抵押權的不動產。

哪些族群，會需要使用不動產債權做房屋買賣

1. 借貸人的信用狀況不佳
借貸人之前的信用狀況不佳，例如有長時間分期付款、逾期繳款、負債比過高等情形，導致銀行評估後不願意貸款給借貸。
2. 借貸人的不動產條件複雜
如果不動產有其他所有權人、屋齡過舊、不動產殘值過低等，使不動產的種種條件變的複雜，導致銀行認為這個不動產風險太高，評估審核不過件。
3. 沒有其他薪資收入證明
某些族群可能無法提供固定薪資收入證明，如即將退休者或現金收入者，透過不動產債權成為解決資金需求的選擇。
4. 需要借貸更多的金額
借款金額高或低，與銀行的審核標準不符，可能使借款人轉向使用不動產債權，以符合其借款需求。

使用不動產債權的三大優缺點

使用不動產作為借款擔保的債權方式雖然有許多優點，但同時也存在一些缺點及風險借款人務必留意，不動產債權優缺點如下：

項目	說明
優點	➤利率優惠：由於有不動產作為擔保，因此借貸的利率相對更具優勢，相較信貸、車貸等貸款方式，不動產債權提供更划算的利率。 ➤期限較長：由於以不動產作為抵押，不動產債權借貸的借款期限相對較長，有些甚至可達10年以上。 ➤彈性財務規劃：不動產債權借貸通常為長期借款，這使借款人在長時間內可以有更靈活的還款方式，有助於更有效地規劃自身的財務。
缺點	➤違約法拍風險：當借款人無法按時還款時，抵押的不動產可能會遭到合法程序下的法拍，導致不動產的價值變低。 ➤程序較繁瑣：不動產債權的借款程序相對較為繁瑣，涉及抵押權等流程，對有緊急資金需求的借款人可能不太適合，撥款時間可能需要2週甚至一個月以上。 ➤管道來源風險：由於存在各式各樣的媒合平台，借款人需謹慎確認平台的合法性，以免陷入非法借款的風險。

不動產債權5個注意事項

1. 評估財務狀況
借款人務必要審慎衡量自己的財務狀況，確保有足夠的工作收入和資金來源，每月可以支付還款的金額，以免到時還不出錢，自己的房產被法拍。

2. 關心不動產市場動向
因房市的波動會影響不動產的價值，所以無論是借款人或貸款人都要時時關心不動產市場的變化，以免市場價格波動過大造成雙方額外的損失。

3. 審慎選擇借貸平台
如果是作為債權人購買不動產債權，應審慎選擇借貸平台。借貸平台的資質、運營狀況、風控措施等，都會影響債權人的權益。

4. 不動產的抵押順位
如果是貸款人，要務必要考慮一個要素：不動產的抵押順位，因為不動產抵押如果有太多的順位，代表這個借款人已經利用這個不動產借了好幾次錢，在還款的風險上比較高，很有可能會無法清償借款金額。

5. 做好風險管理
不動產債權投資存在一定的風險，債權人應做好風險管理，包括設置止損點、做好應急預案等。

不動產債權是一種以不動產為擔保的債權，具有一定的安全性、流動性和收益性。然而，不動產債權也存在一定的風險，例如不動產價值波動風險、債務人違約風險和稅負風險。投資者或借款人在使用不動產債權之前，應充分了解相關優缺點，並做好風險管理。

對於投資者應對不動產進行全面評估，包括不動產的實質價值、市場價值、流動性等因素。還應了解借款人的財務狀況、還款能力、信用記錄等情況，以降低違約風險。而借款人應按時履行債務避免違約，並應注意不動產市場動向，以降低不動產價值波動風險。