買房需要多少信用評分？3分鐘看房貸信用評分、查詢及提升方法！

字級大小

您想買房嗎？您知道買房需要多少信用評分嗎？要知道不論是申請房貸、信用卡或其他金融業務等，信用評分目前也是金融機構評估個人信用風險和信用歷史的一個參考依據。本文就也帶你深入解析，讓你瞭解信用評分的重要性，並瞭解該如何提升個人的信用分數的喔！

如何提高買房的信用評分?

信用評分是什麼？

信用評分也可稱作「聯徵分數」，主要用途是提供銀行、金融機構或其他信貸提供者一個客觀的量化指標，評估個人在未來一段時間內履行還款義務的可能性。一般來說，信用評分是由個人信用報告中的多種財務和信用歷史因素來做評估，這包括信用卡使用、貸款還款紀錄、債務比率、違約記錄等等資訊。

買房至少要多少信用評分？

通常一個人信用評分的分數範圍，會落在200到800分之間，而分數的高低反映個人的信用風險和信用歷史，一般而言，申辦貸款和信用卡若想要順利過審，信用分數在600分以上被視為基本標準。以目前房貸過件的基本門檻，信用評分至少需要600-700分左右。

信用評分的三個區間

暫無評分
個人若處於「暫時無法評分」的狀態，可能是由於以下原因：
● 信用資料不足，例如無金融機構往來紀錄或往來期間少於 3 個月。
● 不適合取得信用，例如受監護宣告者。
● 信用資料有爭議，例如當事人對信用資料提出異議或正在訴訟中。
● 信用不良且目前無正常信用交易，例如有催收、呆帳、信用卡強制停卡等情況。
● 正處於債務協商、前置協商、更生、調解中。

200分
若個人的信用評分為 200 分，通常是由於信用不良，被判定為高風險群體。此時，個人可能發生以下情形：
● 過去信用歷史出現嚴重瑕疵，可能有多次延遲還款、呆帳等情況。
● 聯徵中心給予固定分數 200 分，代表個人信用風險高於市場平均水準。

200~800分
此為信用評分的正常範圍，個人信用評分愈高，代表信用愈好。不同分數區間反映了不同的信用水平：
● 「700 分以上」：代表信用良好，有較高的信貸額度和較低的利率。
● 「600~700 分」：基本門檻，能通過多數貸款審核，但條件可能較700分以上的客戶差。
● 「350~500 分」：代表有信用瑕疵，雖然銀行貸款難以審核通過，但融資公司仍有機會提供服務。
● 「200~350 分」：信用異常或不良，多數融資機構不提供貸款。

申請房貸前，增加信用評分的10個方法

既然信用有評分區間，那麼可以如何提高自身的信用分數呢？以下提供10個方向作為參考：

1. 準時還款：
按時還款證明自身償款能力是維持良好信用的基石，避免使用分期還款及循環利息，包括信用卡、貸款和其他債務。

2. 管理信用卡數量：
避免申辦過多信用卡及使用現金卡，以減少潛在的債務風險，保持穩健的信用檔案。

3. 建立長期信用歷史：
持續使用信用卡，使用時間至少一年以上並按月全額繳款，確保有積極的信用紀錄，有助於提高信用分數。

4. 保持穩定工作：
在貸款申請時，最好在同一家公司工作超過半年。有些銀行可能不認可年資不足半年的薪轉紀錄。

5. 提供完整的財務證明：
提交完整的財務證明，包括薪資收入證明、銀行對帳單和其他文件，有助於建立信任。

6. 避免當月光族：
避免在存款用罄的情況下使用銀行帳戶，這可能會顯示財務管理不善，影響信用評分。

7. 避免過多查詢：
減少在短時間內多次查詢信用資料，這可能被視為急需資金的跡象，影響信用評分。

8. 提供保證人：
有高信用分數的保證人有助於提高信用評分，獲得更好的信貸條件。

9. 保持較高的存款餘額：
保持較高的存款餘額有助於展現財務穩健，可能會被考慮在信貸評估中。

10. 積極與銀行互動：
建立良好的與銀行的關係，例如成為VIP客戶，有助於獲得更好的信貸條件。

在購房的道路上，信用評分如同一面明鏡，反映著個人的財務狀況和信用歷史。透過良好的信用評分，不僅能夠順利通過貸款審核，還有可能獲得更有利的貸款條件。因此，建議都要隨時留意自身的信用評分，這不僅是購房過程中的通行證，更是建構穩健財務未來的關鍵一環。